| 资产类别 |
产品 / 账户名称 |
当前市值 (万元) |
年化收益率 (%) |
年收益 (万元) |
备注 |
|
金融资产合计（不含重疾/医疗险）：0.00 万元
| 房产编号 |
当前市值 (万元) |
用途 |
年增值率 (%) |
备注 |
|
不动产合计：0.00 万元 ·
其中投资性：0.00 万元
🏦 总资产（不含重疾/医疗险）：0.00 万元
📜 保险年金资产：0.00 万元
| 负债类型 |
当前余额 (万元) |
年利率 (%) |
年还款额 (万元) |
备注 |
|
合计：0.00 万元
| 孩子 |
当前年龄 |
大学开始年龄 |
大学结束年龄 |
每年教育金 (万元) |
准备期(年) |
未来刚需教育金所需 (万元) |
折算到现在 (万元) |
每年需储备 (万元) |
|
教育金总需求(现值)：0.00 万元 ·
每年需储备：0.00 万元
📚 太原市教育金参考：公立学校学费约 0.5–1 万/年，私立学校约 3–5 万/年，取平均值约 2–3 万/年；课外补课费平均约 3–4 万/年。综合测算每年约 6 万元（可按实际调整）。教育金测算不计收益，直接按每年费用×年数加总。
退休后年数
0 年
养老总需求
0.00 万
已有保险年金资产
0.00 万
养老缺口
0.00 万
| 计算项目 |
金额 / 数值 |
说明 |
| 积累期：当前年龄 → 退休年龄 |
— |
n₁ = 退休年龄 − 当前年龄 |
| 退休后年数：退休年龄 → 规划寿命 |
— |
n₂ = 规划寿命 − 退休年龄 |
| 退休后每年支出 |
— |
忽略通胀，固定不变 |
| 养老总需求 |
— |
退休后年支出 × 退休后年数（简单加总） |
| 已有保险年金资产 |
— |
仅“保险-年金”类金融资产计入 |
| 养老缺口 |
— |
养老总需求 − 保险年金资产（不小于 0） |
| 方案 |
每月计划金额 |
年度计划金额 |
总计划金额 |
| 📜 年金保险（3% 复利） |
— |
— |
— |
💡 年金方案说明：因 3% 预定利率带来的复利积累，总计划金额（每年投入×积累年数）会小于养老缺口，这正是利用时间价值的体现。每月/每年按时投入年金保险，退休时可稳定覆盖缺口。
⚠️ 保障提示：重疾保额建议为家庭年收入的 3 倍左右（当前年收入为 0 万元，建议保额 0 万元）；医疗险建议配置不低于 400 万元保额，覆盖大额医疗费用支出。医疗与重疾保障是养老规划的基础，务必优先配置。