| 资产类别 | 产品 / 账户名称 | 当前市值 (万元) | 年化收益率 (%) | 备注 |
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| 房产编号 | 当前市值 (万元) | 用途 | 年增值率 (%) | 备注 |
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| 负债类型 | 当前余额 (万元) | 年利率 (%) | 年还款额 (万元) | 备注 |
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| 孩子 | 当前年龄 | 大学开始年龄 | 大学结束年龄 | 每年费用 (万元) | 准备期(年) | 大学开始时所需 (万元) | 折算到现在 (万元) | 每年需储备 (万元) |
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| 计算项目 | 金额 / 数值 | 说明 |
|---|---|---|
| 积累期：当前年龄 → 退休年龄 | — | n₁ = 退休年龄 − 当前年龄 |
| 消耗期：退休年龄 → 规划寿命 | — | n₂ = 规划寿命 − 退休年龄 |
| 退休后每年支出 | — | 忽略通胀，每年固定不变 |
| 退休时需准备总额 | — | 退休后各年支出按 3% 折现到退休时点 |
| 可用于养老资产（当前） | — | 金融资产 + 投资性不动产（自住不计入） |
| 现有资产到退休时预计 | — | 当前可用于养老资产 × (1+3%)ⁿ¹ |
| 退休金缺口 | — | 退休时需准备 − 现有资产到退休时（不小于0） |
| 每月需补充 | — | 缺口按 3% 月复利在积累期内等额分摊 |
| 每年需补充 | — | 每月需补充 × 12 |
* 养老倒推：先按 3% 收益率将退休后各年支出折现到退休时点，得到“退休时需准备总额”；再看当前可用于养老资产按 3% 增长到退休时能变成多少；两者之差为缺口，再按 3% 月复利分摊到积累期，得到每月需补充金额。
| 项目 | 金额 (万元) | 说明 |
|---|---|---|
| 年生活支出 | 不含负债还款、教育金、养老金 | |
| 年负债还款 | 0.00 | 负债表中“年还款额”合计 |
| 年教育金储备 | 0.00 | 子女教育金测算结果 |
| 年养老储备 | 0.00 | 养老金倒推结果 |
| 支出与储备合计 | 0.00 | 以上四项之和 |
| 项目 | 金额 (万元) | 说明 |
|---|---|---|
| 年结余 | 0.00 | 年收入 − 支出与储备合计 |
| 实际储蓄率 | 0.00% | 年结余 ÷ 年收入 |
| 储备覆盖率 | — | （年收入 − 生活支出 − 负债还款）÷（教育金储备 + 养老储备） |