| 资产类别 | 当前市值 (万元) | 年化收益率 (%) | 备注 |
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| 负债类型 | 当前余额 (万元) | 年利率 (%) | 年还款额 (万元) |
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| 计算项目 | 金额 / 数值 | 说明 |
|---|---|---|
| 积累期：当前年龄 → 退休年龄 | — | n₁ = 退休年龄 − 当前年龄 |
| 消耗期：退休年龄 → 规划寿命 | — | n₂ = 规划寿命 − 退休年龄 |
| 退休后第一年支出（名义值） | — | 退休后年支出现值 × (1 + 通胀率)ⁿ¹ |
| 退休后总支出（名义累计） | — | 退休后各年支出加总（含通胀增长） |
| 退休时所需资产 | — | 退休后各年支出按 3% 折现到退休时点 |
| 折算到现在的总需求 | — | 退休所需资产按 3% 再折现 n₁ 年 |
| 当前净资产 | — | 总资产 − 总负债 |
| 资金缺口（现值） | — | 总需求 − 当前净资产（不小于 0） |
| 每年需储备 | — | 缺口按 3% 收益在 n₁ 年内等额积累 |
| 每月需储备 | — | 每年储备 ÷ 12 |
| 净资产未来值（退休时） | — | 当前净资产 × (1 + 3%)ⁿ¹ |
| 资金盈余（退休时） | — | 净资产未来值 − 退休时所需资产（若为正） |
* 倒推逻辑：先计算退休后各年支出并折现到退休时点（3%），再折现到现在（3%），减去当前净资产得到缺口，最后按 3% 收益率在积累期内等额分摊，得到每年/每月需准备的储备资金。